Fragen und Antworten

Hier listen wir Ihnen die häufigsten Fragen zu unserer Plattform - selbstverständlich mit unseren Antworten, die Sie mit einem Klick auf die Frage einblenden können.

Allgemeines

Nein. Ihre Kreditvergabe auf ZinsCrowd erfolgt anonym.
Nichts. Durch die Registrierung und Kreditvergabe entstehen Ihnen auf ZinsCrowd keinerlei Kosten.
Ihr Benutzerkonto können Sie bei ZinsCrowd jederzeit durch einen schriftlichen Auftrag löschen lassen. Schreiben Sie uns einfach per E-Mail, Brief oder Fax Ihren Wunsch nach der Auflösung Ihres Benutzerkontos.

Sollten Sie noch einen laufenden Kredit mit ausstehenden Zins- und Tilgungsleistungen besitzen, so ist die Auflösung Ihres Kontos erst nach vollständiger Rückzahlung des Kredits möglich.
Ja. Die Zinsen aus dem Projektdarlehen unterliegen, wie auch andere Kapitalerträge, der allgemeinen Steuerpflicht. Im Rahmen Ihrer Steuererklärung müssen Sie auch die Zinsen aus dem Projektdarlehen angeben.

Die Einreichung eines Freistellungsauftrages oder einer Nichtveranlagungsbescheinigung ist leider nicht möglich.
Ja. Ihre Rechte aus dem Projektdarlehen (wie z.B. die Zinszahlung und die Rückzahlung) sind vererbbar. Der Erbe muss sich bei ZinsCrowd mit einem Erbschein oder einem notariell eröffnetem Testament legitimieren und die Übertragung der Forderung auf seinen Namen beantragen.
Die Zinsen erhalten Sie gemäß des in der Projektbeschreibung definierten Zahlungsrhythmus. In der Regel erhalten Sie die Zahlungen am Ende des Zinsjahres nachschüssig auf das von Ihnen angegebene Bankkonto.
Die Koordination der Auszahlungen übernimmt ZinsCrowd für die Projektträger.
Ansprüche aus den Projektdarlehen, die Sie gegenüber den Projektträgern haben, können Sie bei ZinsCrowd anmelden.
Wäre der Mindestanlagebetrag geringer, könnte es passieren, dass beim Berechnen der Zinszahlungen gerundet werden müsste. Dies könnte Ihnen zum Nachteil gereichen. Um dies auszuschließen, liegt der Mindestanlagebetrag bei 100 Euro.
Beim Auszahlen der Zinsen, können Verzögerungen von bis zu 5 Tagen auftreten. Dies tritt aufgrund von zahlungstechnischen Prozessen auf.
Sollten Sie auch nach 5 Tagen keine Zinsen erhalten haben, überprüfen Sie bitte Ihre Kontonummer im System oder nehmen mit uns Kontakt auf.
Nein. Eine Einreichung eines Freistellungsauftrag oder einer Nichtveranlagungsbescheinigung ist leider nicht möglich, da die ZinsCrowd keine Bank ist. Sie erhalten Ihre Zinsen bei den meisten Projekten allerdings ohne jeglichen Steuerabzug.

Im Rahmen Ihrer Einkommensteuererklärung müssen Sie die Zinsen als Kapitalerträge angeben.

Projektdarlehen

Bei einem Projektdarlehen verleihen Sie Ihr Geld an privatwirtschaftliche Unternehmen, die damit verschiedene Projekte in verschiedenen Bereichen, z.B. Sport und Freizeit, Urlaub oder Immobilien/Wohnen umsetzen. Werden z. B. Immobilien damit angeschafft, sei es im Inland oder Ausland, so stehen diese dem Unternehmen als Vermögen zur Verfügung und könnten im Falle einer Insolvenz veräußert werden.
Dennoch handelt es sich bei den Projektdarlehen auf ZinsCrowd um sogenannte Nachrangdarlehen. Dies bedeutet, dass Ihre Forderung erst nach den anderen Gläubigern bedient werden kann.

Wie bei jeder Geldanlage, besteht auch hier das Risiko des Totalausfalls Ihrer Anlage, sollte das Unternehmen die Schulden nicht mehr bedienen können.
Die Kreditkonditionen werden allein von den Projektträgern bestimmt. Hierbei unterstützt ZinsCrowd die Projektträger mit aktuellen Marktbeobachtungen.
Ja, auch juristische Personen können über ZinsCrowd Kredite an Projektträger vergeben. Bitte setzten Sie sich hierzu direkt mit uns in Verbindung.
Es gibt viele Beweggründe Geld in ein Projekt zu investieren. Und jeder setzt seine eigenen Prioritäten oder fühlt sich durch bestimmte Voraussetzungen angesprochen. Daher stellt sich jeder Projektgeber sein Projekt so genau wie möglich vor, damit Sie für sich entscheiden können, ob es Sie interessiert. Über die wichtigsten Gründe können Sie sich hier informieren.
Alle Zahlungen gehen direkt auf ein Treuhandkonto.
Ist kein Mindestvolumen vereinbart, so kann der Projektträger nach einer Prüfung und Freigabe von ZinsCrowd direkt über die Gelder verfügen.
Ist hingegen ein Mindestvolumen vereinbart, so kann der Projektträger erst über die Gelder verfügen, wenn das Mindestvolumen erreicht worden ist.
Nach dem Abschluss des Kreditvergabeprozesses muss der gewünschte Betrag innerhalb von 7 Werktagen auf das Projektkonto überwiesen werden.
Wird der Betrag nicht fristgerecht überwiesen, wird das abgegebene Angebot zur Kreditvergabe unwirksam. Falls der Zeitraum für die Kreditvergabe noch läuft und das Kontingent nicht ausgeschöpft wurde, besteht die Möglichkeit ein neues Gebot abzugeben.
Das Projektdarlehen wird immer in der Höhe gewährt, in der Angebote von Geldgebern abgegeben wurden. Sollte einmal nicht das gesamte Kontingent ausgeschöpft werden, hat der Projektgeber einmalig die Möglichkeit, die Angebotsfrist um 30 Tage zu verlängern.

Wird das Kontingent auch nach der Verlängerung nicht vollständig von Geldgebern ausgenutzt, wird der Projektgeber die fehlenden Mittel konventionell decken.
Bei einem endfälligen Darlehen ist die Laufzeit und der Rückzahlungstermin vorgegeben. Während der Laufzeit erfolgt keine Tilgung des Darlehens.
Den Bedingungen des jeweiligen Projektes können Sie entnehmen, in wie weit während der Laufzeit eine Zinszahlung zu bestimmten Stichtagen, in der Regel einmal jährlich, erfolgt oder aber auch die Zinszahlung für die gesamte Laufzeit am Ende zusammen mit der Rückzahlung der Darlehenssumme an Sie gezahlt wird.
Gerade bei Projekten mit kurzen Laufzeiten wird in der Regel die Zinszahlung am Ende der Laufzeit erfolgen.
Bei einem Annuitätendarlehen erhalten Sie über die gesamte Laufzeit jedes Jahr eine gleichbleibende Ratenzahlung. Diese Rate setzt sich aus der Zinszahlung und einer anteiligen Tilgung (Rückzahlung) zusammen. Sie erhalten also jedes Jahr auch einen Teil Ihres Anlagebetrages zurück und nicht erst am Ende der Laufzeit die Gesamtsumme.
Da die Zinszahlung immer auf das verbliebene Restdarlehen berechnet wird, nimmt der Anteil der Zinszahlung in der vereinbarten Rate im Laufe der Zeit ab und der Anteil der Tilgung steigt.
Hierdurch ist der Zinsertrag insgesamt etwas niedriger, als bei einem vergleichbaren Darlehen ohne Tilgung während der Laufzeit. Aber dafür können Sie bei dieser Konstellation über Teile Ihres Anlagebetrags schon früher wieder verfügen.
Bei einem Ratendarlehen erhalten Sie gleichbleibende Tilgungen gleichmäßig über die Laufzeit verteilt (z.B. bei einer 10 jährigen Laufzeit jedes Jahr 10 % Tilgung) und jeweils auf den noch ausstehenden Darlehensbetrag Ihre Zinsen. Hierdurch ist der Zinsertrag insgesamt etwas niedriger, als z.B. bei einem endfälligen Darlehen. Sie können aber bei dieser Konstellation über Teile Ihres Anlagebetrags schon früher wieder verfügen.

Funktionsweise

Nein. Die Bareinzahlung beim Projektträger vor Ort ist aus Sicherheitsgründen ausgeschlossen. Die als Kredit vergebenen Summen müssen per Überweisungen bzw. Lastschrift transferiert werden. Eine Anmeldung und eine Angebotsabgabe ist allerdings von Fall zu Fall möglich. Dies hängt von den Kapazitäten des kreditnehmenden Projektträgers ab. Dies entnehmen Sie bitte den den jeweiligen Projektdetails.
Um erfolgreich auf ZinsCrowd einen Kredit zu vergeben, suchen Sie sich zunächst ein Projekt aus, das Sie unterstützen möchten. Klicken Sie nun oben rechts auf den „Online“-Button und durchlaufen den Vergabeprozess bis zum Ende. Den genauen Ablauf finden Sie hier.
Nein. Ein Rücktritt nach Zahlung der vereinbarten Summe ist leider ausgeschlossen.
Wir von ZinsCrowd möchten jedem Anleger die Möglichkeit bieten, einen Kredit zu vergeben. Aus diesem Grund liegt der Mindestbetrag bei vielen Projekten bei nur 100 Euro. Darüberhinausgehende Beträge müssen durch 50 teilbar sein (bspw. 150, 300 oder 4.500 Euro).
Der Höchstbetrag definiert sich durch das Kreditkontingent. Es ist nicht möglich einem Projektträger mehr als den von ihm gewünschten Betrag zu leihen.
Als reine Online-Plattform kann die Darlehensvergabe auch nur über diese erfolgen.
Die deutsche Gesetzgebung sieht sehr strenge Vorschriften bei der Vergabe von Krediten vor. Würden Sie als Privatperson den Projektträgern konventionelle Darlehen gewähren, würden Sie mit dem Projektträgern ein klassisches Bankgeschäft betreiben, was nicht erlaubt ist.
Die Vergabe von Nachrangdarlehen grenzt sich vom Betreiben von Bankgeschäften ab und ist somit überhaupt erst rechtlich möglich.
Durch das Treuhandkonto und den Treuhänder wird sichergestellt, dass Ihr Geld auch in jedem Fall und ausschließlich an den Projektträger überwiesen wird. Das Treuhandkonto nutzen wir auch, damit Ihr Geld im Falle einer Zahlungsunfähigkeit der Bank vor der Kreditauszahlung nicht betroffen ist. Denn Treuhandkonten werden der Insolvenzmasse nicht zugefügt.

ZinsCrowd

Nein. Wir sind ausdrücklich keine Bank und übernehmen auch keine banküblichen Dienstleistungen, wie Finanzberatung oder Kontoführung.

ZinsCrowd ist Betreiber der Online-Plattform und ermöglicht so den direkten Kredit von Geldanlegern an die jeweiligen Projektträger.

Daten

Die Datenübertragungen an ZinsCrowd sind stets durch eine verschlüsselte Verbindung gesichert. Hierfür sorgt unser SSL-Zertifikat das Ihre Daten mit bis zu 256-bit codiert (auch an der grünen Adresszeile in Ihrem Browser zu erkennen). So verhindern wir den Missbrauch Ihrer Daten durch unbefugte Dritte.
Um eindeutig festzustellen, wem der vergebene Kredit zuzuordnen ist, erheben wir folgenden Daten: Ihren Namen, Anschrift des Wohnsitzes, Geburtsdatum, Festnetz- oder Mobilfunknummer, E-Mail-Adresse sowie die Bankverbindung eines in Deutschland ansässigen Kreditinstituts.
Ihre Bankverbindung können Sie, wie auch alle anderen persönlichen Daten, in Ihrem Benutzerkonto auf ZinsCrowd jederzeit ändern.
Die Angabe einer Bankverbindung in Ihrem Benutzerkonto ist für alle Ihre Projektdarlehen gültig und aus zwei Gründen wichtig:

Einerseits benötigen wir Ihre Bankverbindung um Ihnen zeitnah die Zinszahlungen und Tilgungsraten aus Ihrem Projektdarlehen zurück zu überweisen sobald diese fällig werden.

Andererseits ist es wichtig, dass Sie den Anlagebetrag für Ihren Projektdarlehen auch ausschließlich von Ihrer angegeben Bankverbindung auf das angegebene Treuhandkonto überweisen. Hierdurch stellen wir sicher, dass Ihre Bankdaten korrekt erfasst wurden. Anlagebeträge, die von einem anderen Konto aus überwiesen werden, können wir unter Umständen leider aus Sicherheitsgründen nicht annehmen und überweisen diese dann zurück.
Aktuell benötigen Sie für die Vergabe eines Projektdarlehens eine Bankverbindung bei einem deutschen Kreditinstitut. In Kürze werden wir auch Überweisungen aus anderen europäischen Ländern (sog. SEPA-Überweisungen) und entsprechende ausländische Bankverbindungen akzeptieren.
Ja. Der Inhaber der Bankverbindung kann vom Inhaber des Projektdarlehens abweichen. Wichtig ist, dass Sie als Inhaber des Projektdarlehens wirtschaftlicher Berechtigter der angegeben Bankverbindung sind.
 

Sie haben Fragen?

069 / 153 240 960

Glossar

Projektdarlehen

Das Projektdarlehen ist eine Sonderform des Privatkredits, bei dem Privatpersonen, Stiftungen, juristische Personen etc. einem Unternehmen Geld zeitlich begrenzt überlassen. Für die Überlassung des Geldes erhalten die Geldanleger eine Gegenleistung in Form von Sach- oder Geldleistungen (Gebrauchsrechte, Zinsen, o.ä.).


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